Пенсии и государство благоденствия

1861 год и Гражданская война раскололи Америку надвое. И конфедераты, и сторонники Союза делали все, чтобы привлечь новобранцев. Кто-то придумал хитрый план: предложить солдатам и их вдовам щедрую пенсию. План сработал — он привлек сотни тысяч добровольцев.

Как вы думаете, когда прекратились выплаты по пенсионной схеме Гражданской войны? В 1930-х или 1940-х, когда умирали последние ветераны? На деле последняя выплата была произведена в 2004 году. В 1920-е некая предприимчивая женщина в 21 год вышла за ветерана старше ее на 60 лет; она умерла в возрасте 97 лет, и все это время государство вынуждено было платить ей как вдове пенсию.

Представьте себе, что похожая проблема стоит не перед отдельным государством, а перед всем развитым миром: власти многих стран пообещали пожилым гражданам финансовое благоденствие, а десятилетиями позднее осознали, что люди живут слишком долго и высасывают из госбюджета слишком много денег. Итог — кризис пенсионной системы и государства всеобщего благоденствия.

Эволюция государства благоденствия

Пенсии, бесплатное образование и прочие блага предлагались отдельным гражданам отдельных стран еще с римских времен (обычно в обмен на военную службу), однако массовое появление государств всеобщего благоденствия и систем социального обеспечения — феномен сравнительно новый. До XX века власти, облагая подданных налогом, обещали им только защиту от преступности и иностранного вторжения. Но после Первой мировой войны и Великой депрессии, когда вскрылась бедность множества семей, страны вроде США и Великобритании стали государствами всеобщего благоденствия. Налоги в них служили перераспределению дохода в пользу тех, кто попадал в категорию «нуждающихся», — стариков, инвалидов, безработных, больных. Первая подобная система появилась в Германии при Бисмарке всего через 10 лет после того, как за океаном кончилась Гражданская война.

Теория пенсий и социального обеспечения ныне столь же проста, как и во времена Бисмарка: граждане, когда они работают и не болеют, обязуются делать взносы в общий фонд, взамен этот фонд обеспечит им достойный уровень жизни, когда они заболеют, не смогут работать или захотят уйти на пенсию.

Бисмарк

Проблемы

Государство всеобщего благоденствия западного образца позволило многим семьям выбраться из нищеты и значительно улучшило ситуацию в здравоохранении и образовании, но ряд экономистов утвеждает, что оно породило две большие проблемы — социально-экономическую и фискальную.

Социально-экономическое затруднение состоит в том, что «всеобщее благоденствие» может отбить у людей охоту к труду. Есть немало свидетельств в пользу того, что материальная поддержка, которую государство оказывает безработным, способна отвадить их от поисков работы. Судя по всему, раздувшиеся до невероятных размеров расходы на социальное обеспечение заметно сократили производительность во многих странах, включая Великобританию и государства Северной Европы.

«Пенсионные реформы, консультации по инвестированию и автоматическое включение в схему пенсионного страхования увеличат наши возможности откладывать средства и инвестировать их в пенсии» Стив Бартлетт, бывший конгрессмен США

Отдельная проблема — как финансировать такие системы в долгосрочном плане. Львиная доля систем социального обеспечения финансируется из текущего госбюджета. Чаще всего действует принцип «платим пенсии из налогов»: нынешние налогоплательщики отдают деньги нынешним пенсионерам, вместо того чтобы финансировать собственные будущие пенсии. Эта система чрезвычайно успешно функционировала после Второй мировой войны: благодаря демографическому взрыву в конце 1940-х и 1950-е годы (так называемому бэби-буму) в 1960-е, 1970-е и 1980-е годы работающих было достаточно, чтобы котел с налогами всегда был полон. С тех пор рождаемость упала, и многие страны — США, Великобритания, Япония, большая часть Европы — осознали, что в будущем их ждут непомерные расходы.

Особенно остро проблема стоит в США. В американской системе есть государственная пенсия для всех («социальное обеспечение»), бесплатная медицинская страховка для пожилых «Медикэр», менее масштабные программы вроде «Медикейд» (медицинское страхование для бедных) и временное пособие по безработице. Когда поколение бэби-бумеров стало уходить на пенсию, система дала сбой. В начале XXI века доля людей старше 65 лет составляла в США 12 %, к 2050 году их будет 21 %, причем эта армия пенсионеров будет жить дольше и требовать медицинской помощи в больших масштабах.

Будущее благоденствия

Если верить экономистам, изучающим связи между поколениями, из-за того, что расходы на социальное обеспечение привязаны к количеству работающих (а их становится все меньше), США движутся к банкротству в его классическом определении. То же можно предсказать и Японии, где более 21 % населения уже старше 65 лет, а к 2044 году число пенсионеров сравняется с числом работающих.

Есть данные в пользу того, что в Великобритании и США коэффициент рождаемости начинает слегка повышаться — в основном благодаря все чаще беременеющим подросткам в первом случае и плодовитости мексиканских иммигрантов во втором. Но даже этот тренд вряд ли убережет обе страны от надвигающегося шока.

Горькая правда заключается в том, что в будущем либо пенсионерам придется затянуть пояса, либо прочим гражданам — платить больше налогов. Эта дилемма будет доминировать в политике и экономике в течение нескольких десятилетий.

Отчет Бевериджа

Катализатором создания государства всеобщего благоденствия стал представленный Уильямом Бевериджем эпохальный отчет межведомственного комитета «Социальное страхование и связанные с ним услуги» (1942), призвавший бороться с «нуждой, болезнями, невежеством, запустением и праздностью». Власти тогда уже задумывались о послевоенном устройстве мира — и начинали осознавать, что людям необходима уверенность в завтрашнем дне. Отчет Бевериджа давал для этого идеальное обоснование. Хаос Великой депрессии в сочетании с тяготами военного времени высветил очевидную проблему: частный сектор не в состоянии избавить народ от лишений. При этом отчет утверждал, что, учитывая размеры госсектора и его административный ресурс, пенсионная система и медицинская страховка от государства обойдутся дешевле и будут много эффективнее. Нигде идеи Бевериджа не были приняты с таким энтузиазмом, как в Японии, внедрившей после войны масштабную систему социального обеспечения, сеть больниц и школ. В итоге ожидаемая продолжительность жизни японцев резко повысилась, вырос и уровень образования. Государство благоденствия стало одним из факторов, которые помогли Японии быстро встать на ноги после войны.

Уильям Беверидже

Как преодолеть пенсионный кризис

1. Пустите в страну жить и работать большое число иммигрантов. В результате у вас станет больше рабочей силы, к тому же многие иммигранты уйдут на пенсию на своей родине и не станут претендовать на государственную пенсию.
2. Поднимите налоги на будущих налогоплательщиков, чтобы платить пенсии без перебоев, но имейте в виду, что впоследствии экономический рост замедлится.
3. Заставьте пенсионеров либо работать дольше, либо смириться с меньшим размером пенсии.
4. Откажитесь от системы «платим пенсии из налогов» и внедрите программы для налогоплательщиков, чтобы те платили определенную сумму в пенсионный фонд каждый месяц. Ряд стран уже движется в этом направлении, в том числе Великобритания. Увы, эти реформы явно запоздают и не смогут предотвратить малоприятный дефицит госбюджета в ближайшие годы.